Bulletin of Kemerovo State University. Series: Political, Sociological and Economic sciences Bulletin of Kemerovo State University. Series: Political, Sociological and Economic sciences Вестник Кемеровского государственного университета. Серия: Политические, социологические и экономические науки 2500-3372 2542-1190 39924 10.21603/2500-3372-2020-5-3-387-396 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ ECONOMICS SCIENCES ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ Evaluation of Availability of Online Financial Services to the Population of the Kemerovo Region (Kuzbass) Оценка доступности финансовых онлайн-услуг населению Кемеровской области – Кузбасса Лубкова Эльмира Миннулловна Lubkova Elmira Minnullovna lem.fk@kuzstu.ru

доктор экономических наук;

doctor of economic sciences;

 Ермолаева Галина Сергеевна Ermolaeva Galina Sergeevna Шилова Анна Эдуардовна Shilova Anna Eduardovna ФГБОУ ВО «Кузбасский государственный аграрный университет имени В.Н. Полецкова» Россия Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education "Kuzbass State Agrarian University named after V.N. Poletskov" Russian Federation Кузбасский государственный технический университет им. Т. Ф. Горбачева Кемерово Россия T. F. Gorbachev Kuzbass State Technical University Kemerovo Russian Federation Кузбасский государственный технический университет им. Т. Ф. Горбачева Кемерово Россия T. F. Gorbachev Kuzbass State Technical University Kemerovo Russian Federation 5 3 387 396 https://jsocnet.ru/en/nauka/article/39924/view

В условиях цифровизации экономики вопрос использования интернет-платформ в сфере финансов становится все более актуальным. С одной стороны, они позволяют повысить доступность финансовых услуг и обеспечить сокращение времени на их получение. С другой стороны, при недостаточной финансовой грамотности и неполном интернет-покрытии территорий в удаленных населенных пунктах данный вопрос может быть решен только на основе разработки и реализации мер по минимизации барьеров. Цель исследования – оценка финансовой доступности онлайн-услуг. Объект – отношения между потребителями и финансовыми институтами в процессе реализации финансовых услуг в удаленном доступе, предмет – финансовая доступность онлайн-услуг. Применены эмпирический, монографический, абстрактно-логический методы исследования. Оценка финансовой доступности на основе эмпирических данных позволила сделать выводы, что у большинства опрошенных есть возможность выбора услуг банков в дистанционном доступе, реже – страховых компаний и еще реже – других финансовых институтов. Респонденты отметили, что они сталкиваются с барьерами при получении финансовых услуг, в том числе в удаленном доступе. Результаты могут применяться при разработке региональных программ по развитию финансового рынка и в рамках дальнейших исследований финансовой доступности в Кемеровской области. Исследование может стать основой для разработки механизма повышения финансовой доступности за счет разработки совокупности мер, направленных на повышение финансовой грамотности, полное интернет-покрытие территории и повышение доверия к финансовым институтам.

The availability of online financial services is becoming increasingly relevant in the context of the digital economy. On the one hand, they are easily assessable and not time-consuming. On the other hand, there is insufficient financial literacy and incomplete Internet coverage of remote areas – the obstacles that have to be overcome. The research objective was to evaluate availability of online financial services in remote access. The study featured the relationship between consumers and financial institutions in the process of implementing financial services in remote access. It was based on empirical, monographic, and abstract-logical research methods. An analysis of empirical data showed that most respondents could choose remote banking services. Fewer respondents had access to online services of insurance companies and other financial institutions. Respondents complained about various problems in obtaining remote access to financial services. The authors believe that the research can help improve regional financial programs and encourage further studies of local financial availability by increasing financial literacy, full Internet coverage, and confidence in financial institutions.

 финансовая доступность финансовые услуги удаленный доступ экономические барьеры банковские услуги страховые услуги financial accessibility financial services remote access economic barriers banking services insurance services

Voznaya O. M., Yakovleva E. A., Ilunina A. A. The development features of credit consumer cooperatives with the aim of increasing financial inclusion // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. 2017. Т. 5. № 1. С. 465-466. Voznaya O. M., Yakovleva E. A., Ilunina A. A. The development features of credit consumer cooperatives with the aim of increasing financial inclusion. Aktualnye napravleniia nauchnykh issledovanii XXI veka: teoriia i praktika, 2017, 5(1): 465-466. (In Russ.) Улыбина Л. К., Федоренко С. А. Характерные особенности регионального финансового рынка и основные проблемы в обеспечении доступности финансовых услуг // Экономика и предпринимательство. 2015. № 12-3. С. 335-338. Ulibina L. K., Fedorenko S. A. Characteristic features of the regional financial market, and the main challenges in providing access to financial services. Ekonomika i predprinimatelstvo, 2015, (12-3): 335-338. (In Russ.) Стоколесова М. Г. Роль Банка России в развитии цифровых финансовых услуг в целях повышения финансовой доступности // Вектор экономики. 2017. № 11. Режим доступа: http://www.vectoreconomy.ru/images/publications/2017/11/financeandcredit/Stokolesova.pdf (дата обращения: 02.04.2020). Stokolesova M. G. The role of the Bank of Russia in the development of digital financial services to increase financial inclusion. Vektor ekonomiki, 2017, (11). Available at: http://www.vectoreconomy.ru/images/publications/2017/11/financeandcredit/Stokolesova.pdf (accessed 02.04.2020). (In Russ.) Мингазова Ю. Г., Измайлова Д. О., Шарафутдинов Р. И. Доступность финансовых услуг как фактор влияния на сбалансированный экономический рост // Научные труды Центра перспективных экономических исследований. 2018. № 14. С. 6-14. Mingazova Yu. G., Izmailova D. O., Sharafutdinov R. I. Financial inclusion and inclusive growth. Nauchnye trudy Tsentra perspektivnykh ekonomicheskikh issledovanii, 2018, (14): 6-14. (In Russ.) Цветова Г. В. Территориальная дифференциация доступности финансовых услуг в условиях цифровизации экономики // Глобальная трансформация России в эпоху цифровизации: проблемы, особенности, тенденции: мат-лы XIII Междунар. науч.-практ. конф. (Липецк, 17 апреля 2019 г.) Елец, 2019. С. 128-133. Tsvetova G. V. Territorial differentiation of availability of financial services in the conditions of digitalization of economy. Global transformation of Russia in the digital age: problems, features, and trends: Proc. XIII Intern. Sci.-Prac. Conf., Lipetsk, April 17, 2019. Yelets, 2019, 128-133. (In Russ.) Литвиненко А. Е. Изменение структуры и экономического содержания термина «финансовая доступность» в условиях цифровизации финансового рынка // Проблемы развития современного общества: сб. науч. ст. 5-й Всерос. науч.-практ. конф. (Курск, 23-24 января 2020 г.) Курск, 2020. С. 353-356. Litvinenko A. E. Change of structure and economic content of the term "financial availability" in the conditions of digitalization of the financial market. Problems of development of modern society: Proc. 5th Sci.-Prac. Conf., Kursk, January 23-24, 2020. Kursk, 2020, 353-356. (In Russ.) Шумакова О. Д. Повышение доступности финансовых услуг на основе цифровизации // Страхование в информационном обществе - место, задачи, перспективы: сб. тр. XX Междунар. науч.-практ. конф. (Владимир, 4-6 июня 2019 г.) Владимир, 2019. Т. 1. С. 178-180. Shumakova O. D. Increasing the availability of financial services through digitalization. Insurance in the information society - place, tasks, and prospects: Proc. XX Intern. Sci.-Prac. Conf., Vladimir, June 4-6, 2019. Vladimir, 2019, vol. 1, 178-180. (In Russ.) Фадейкина Н. В., Бъядовский Т. Т. Формирование национальной инновационной системы: отечественный и зарубежный опыт // Сибирская финансовая школа. 2017. № 1. С. 38-46. Fadeikina N. V., Byadovsky T. T. Forming of national innovative system: domestic and foreign experience. Sibirskaia finansovaia shkola, 2017, (1): 38-46. (In Russ.) Фадейкина Н. В., Бъядовский Т. Т. Отечественный и зарубежный опыт формирования национальных инновационных систем // Непрерывное профессиональное образование и новая экономика. 2018. № 1. С. 216-230. Fadeikina N. V., Byadovsky T. T. Forming of national innovative system: domestic and foreign experience. Nepreryvnoe professionalnoe obrazovanie i novaia ekonomika, 2018, (1): 216-230. (In Russ.) Вайсман Е. Д., Подшивалова М. В. Цифровизация vs занятость: опыт банковского сектора // Вестник ЮУрГУ. Серия «Экономика и менеджмент». 2018. Т. 12. № 4. С. 26-34. DOI: 10.14529/em180403 Vaisman E. D., Podshivalova M. V. Digitalization vs employment: banking sector experience. Vestnik IuUrGU. Seriia "Ekonomika i menedzhment", 2018, 12(4): 26-34. (In Russ.) DOI: 10.14529/em180403 Тазеева А. М., Крамин Т. В. Инновационное развитие банков на основе дистанционного банковского обслуживания // Экономические исследования и разработки. 2017. № 2. С. 6-17. Tazeeva A. M., Kramin T. V. Innovative development banks on the basis of remote banking services. Ekonomicheskie issledovaniia i razrabotki, 2017, (2): 6-17. (In Russ.) Чан Ш. Т. Повышение финансовой доступности во Вьетнаме на основе принципов развития розничных платежных услуг // Путеводитель предпринимателя. 2017. № 34. С. 288-294. Chan Sh. T. Increase in financial availability in Vietnam on the basis of the principles of retail payment services development. Putevoditel' predprinimatelya, 2017, (34): 288-294. (In Russ.) Антипов А. А., Липатов А. О., Мищенко В. В. Финансовая доступность инфраструктуры платежных услуг на территории Алтайского края // Деньги и кредит. 2017. № 8. С. 55-61. Antipov A. A., Lipatov A. O., Mishchenko V. V. Financial accessibility of payment services infrastructure in the Altai territory. Dengi i kredit, 2017, (8): 55-61. (In Russ.) Воронкова Е. К., Громова Е. И., Паушева Т. Е. Рынок электронных финансовых услуг России и финансовая доступность: проблемы и возможности // Проблемы экономики и юридической практики. 2017. № 2. С. 48-50. Voronkova E. K. Gromova E. I., Pausheva T. E. Market of electronic financial services of Russia and financial inclusion: problems and possibilities. Problemy ekonomiki i iuridicheskoi praktiki, 2017, (2): 48-50. (In Russ.) Гугнюк И. Г. Доступность банковских финансовых услуг как финансово-правовое явление банковской деятельности // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2015. № 1. С. 235-239. Gugnyuk I. G. Availability of bank financial services as financial-legal phenomenon baning. Vestnik of Saratov State Law Academy, 2015, (1): 235-239. (In Russ.) Гулько А. А., Пашкова Е. Н. Страховые услуги как индикатор развития финансовой доступности // Финансовая экономика. 2019. № 5. С. 572-576. Gulko A. A., Pashkova E. N. Insurance services as an indicator of development of financial accessibility. Finansovaia ekonomika, 2019, (5): 572-576. (In Russ.) Козлова О. Н., Черней Д. О. Финансовая грамотность и гармонизация интересов участников пенсионной системы // Страхование в эпоху цифровой экономики: проблемы и перспективы: сб. тр. XIX Междунар. науч.-практ. конф. (Йошкар-Ола, 5-7 июня 2018 г.) Йошкар-Ола, 2018. Т. 1. С. 385-390. Kozlova O. N., Cherney D. O. Financial literacy and harmonization of interests of pension participants systems. Insurance in the era of the digital economy: problems and prospects: Proc. XIX Intern. Sci.-Prac. Conf., Yoshkar-Ola, June 5-7, 2018. Yoshkar-Ola, 2018, vol. 1, 385-390. (In Russ.) Voznaya O. M., Yakovleva E. A., Ilunina A. A. Development features of consumer credit cooperatives with the aim of increasing financial inclusion // Актуальные проблемы современной науки: мат-лы Междунар. междисциплинарной науч.-практ. конф. (Воронеж, 1-2 июня 2018 г.) Воронеж, 2018. С. 219-221. Voznaya O. M., Yakovleva E. A., Ilunina A. A. Development features of consumer credit cooperatives with the aim of increasing financial inclusion. Actual problems of modern science: Proc. Intern. Interdisciplinary Sci.-Prac. Conf., Voronezh, June 1-2, 2018. Voronezh, 2018, 219-221. (In Russ.) Березинская О. Б. Доступность финансовых услуг для населения: дисбалансы стратегий банковского розничного бизнеса // Банковское право. 2014. № 1. С. 37-46. Berezinskaya O. B. Accessibility of financial services for population: misbalances of strategies of banking retail business. Bankovskoe pravo, 2014, (1): 37-46. (In Russ.) Козлова О. Н. Современное состояние регионального страхования на примере Кемеровской области // Вестник Кемеровского государственного университета. Серия: Политические, социологические и экономические науки. 2017. № 1. С. 39-46. Kozlova O. N. Current state of regional insurance by the example of the Kemerovo region. Vestnik Kemerovskogo gosudarstvennogo universiteta. Seriia: Politicheskie, sotsiologicheskie i ekonomicheskie nauki, 2017, (1): 39-46. (In Russ.) Лубкова Э. М., Шилова А. Э., Ермолаева Г. С., Шевелева О. Б. Роль высших учебных заведений в формировании механизма повышения финансовой грамотности населения (на материалах Кемеровской области) // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. 2019. № 5. С. 67-80. DOI: 10.21295/2223-5639-2019-5-67-80 Lubkova E. M., Shilova A. E., Ermolaeva G. S., Sheveleva O. B. The role of higher education institutions in shaping of the financial literacy mechanism improvement of the population (the Kemerovo region as a case study). Vestnik Belgorodskogo universiteta kooperacii, ekonomiki i prava, 2019, (5): 67-80. (In Russ.) DOI: 10.21295/2223-5639-2019-5-67-80 Лубкова Э. М., Шилова А. Э., Ермолаева Г. С. Повышение финансовой грамотности населения как фактор социально-­экономической стабильности в регионе // Россия молодая: сб. мат-лов XI Всерос. науч.-практ. конф. с междунар. участием (Кемерово, 16-19 апреля 2019 г.) Кемерово, 2019. Режим доступа: http://science.kuzstu.ru/wp-content/Events/Conference/RM/2019/RM19/pages/Articles/80412.pdf (дата обращения: 02.04.2020). Lubkova E. M., Shilova A. E., Ermolaeva G. S. Improving financial literacy of the population as a factor of socio-economic stability in the region. Young Russia: Proc. XI All-Russian Sci.-Prac. Conf. with Intern. Participation, Kemerovo, April 16-19, 2019. Kemerovo, 2019. Available at: http://science.kuzstu.ru/wp-content/Events/Conference/RM/2019/RM19/pages/Articles/80412.pdf (accessed 02.04.2020). (In Russ.) Костин А. А., Цветова Г. В. Финансовая доступность как направление развития финансового рынка Российской Федерации // Финансовая экономика: актуальные вопросы развития: сб. тр. II Междунар. студенческой науч. конф. (Хабаровск, 15 ноября 2019 г.) Хабаровск, 2019. Т. 1. С. 192-195. Kostin A. A., Tsvetova G. V. Financial accessibility as a direction of development of the financial market of the Russian Federation. Financial economics: topical development issues: Proc. II Intern. Student Sci. Conf., Khabarovsk, November 15, 2019. Khabarovsk, 2019, vol. 1, 192-195. (In Russ.)